피싱사고·사기

투자 사기

수익률 인증과 리딩방으로 시작해 출금이 막히는 투자 사기의 단계별 구조와, 그 업체가 제도권 금융회사인지 직접 조회하는 방법을 안내합니다.

내용 확인일 2026-09-10 · 추가 검토 필요문서 수정일 2026-10-02 · 최초 작성 2026-08-18

지금 할 일

추가 입금과 원격제어 요청을 멈추세요. 출금용 세금·보증금 요구에 응하지 말고 이체 내역과 대화·사이트 주소를 보관해 은행과 경찰에 상담하세요.

검토 상태 · 추가 검토 필요

2026-10-02 시행본 특별법 제2조제2호·제3조와 대법원 2024도11350 판결을 대조했습니다. 가상자산 이전 피해는 2026-10-01 시행 개정으로 이 절차의 대상이고, 시행 전 피해는 신청 대상인지와 지급정지 요건에 해당하는지를 따로 판단합니다. 거래소가 아닌 개인 지갑으로 바로 보낸 건은 적용 범위가 다릅니다. 지급정지·환급은 피해 유형에 따라 적용이 갈리며, 개별 사건의 해당 여부는 금융회사와 수사기관이 판단합니다.

공식 출처와 출처별 확인일 보기 ↓

이번 수정 내용 · 2026-10-02

2026-10-02 부분 수정. 2026-10-01 시행된 법률 제21503호를 국가법령정보센터 본문에서 직접 읽어, 가상자산 전송은 계좌 간 이체가 아니어서 절차가 적용되지 않을 수 있다고 적었던 서술을 현행 기준으로 바꿨습니다. 가상자산 이전이 법 제2조제2호가목에 들어오고 가상자산거래소가 금융회사등이 되어 피해자가 직접 신청할 수 있습니다. 시행 전 피해는 부칙 제2조에 따라 신청 대상이지만 지급정지는 부칙 제5조에 따라 따로 판단한다는 점을 함께 적고 개정문 출처를 추가했습니다. 금융회사등에 들어온 가상자산사업자가 가상자산거래소뿐이고 시행령(대통령령 제36729호)이 그 밖의 가상자산사업자를 정하지 않은 것을 확인해, 개인 지갑으로 바로 보낸 건의 한계는 남겨 두었습니다. 출처 제목의 판본 표기도 2026-10-02 시행본으로 고쳤습니다. 이 문서의 전체 사실 검토는 이번 회차 대상이 아닙니다. 2026-09-10 부분 수정. 출처 제목이 아직 시행되지 않은 새 제명과 2026-09-08 시행일을 함께 적고 있어, 판본이 바뀌어도 같은 약칭으로 바꾸고 제명 변경이 시행 예정임을 밝혔습니다. 2026-09-10 부분 수정. 「회수는 경찰과 금융기관을 통해서만」이라는 단정이 변호사를 통한 민사 절차까지 닫는 것으로 읽혀, 수수료 선입금 요구에 응하지 말라는 행동 규칙과 정식 절차 안내로 바꿨습니다. 이 문서의 전체 사실 검토는 이번 회차 대상이 아닙니다. 2026-09-10 전체 사실 검토(1회차). 지급정지 단계가 피해 유형을 가리지 않고 하나로 묶여 있어, 법 제3조제1항이 피해자의 직접 신청을 제2조제2호 가목·나목(송금·이체)으로 한정한다는 점과 다목·라목이 수사기관 요청 경로라는 점을 갈라 적었습니다. 가상자산 지갑으로 직접 보낸 경우는 계좌 간 이체가 아니어서 이 절차가 적용되지 않을 수 있다는 조건도 넣었습니다. 신청처가 송금 은행과 상대 계좌 은행 어느 쪽이든 된다는 점을 단계 제목과 본문에 반영했습니다. 국가법령정보센터의 현행 화면이 새 제명(「피해자산 환급」)으로 바뀌고 구 제명 주소가 오류 페이지가 된 것을 확인해 출처 제목·링크·확인일을 고쳤습니다. 인용한 조문의 내용은 현행본에서도 같았습니다. 2026-09-07 전기통신금융사기 특별법 제2조제2호 단서(재화·용역 공급을 가장한 행위 제외, 대출 제공·알선·중개 가장은 포함)를 근거로, 적용 범위가 갈리는 이유를 조문 기준으로 적었습니다. 개별 사건의 해당 여부는 금융회사·수사기관이 판단한다는 점을 함께 밝혔습니다. 이전 회차: 상황별 첫 행동을 추가하고 검토 범위와 예시의 성격을 명시했습니다. 2026-09-07 상황이 겹칠 때 쓰는 상황별 첫 대응 안내 진입점을 대처 절 앞에 추가했습니다. Codex 추가 대조: 대출 사기만 포함하는 것으로 읽히는 표현을 정정하고 2024도11350 판결의 대가관계 해석과 직접 출처를 연결했습니다.

출처별 확인일은 문서 하단에 별도로 표시합니다. 문서 수정일이 모든 출처의 재확인일을 뜻하지는 않습니다.

개요

투자 사기는 없는 수익을 화면으로 보여 주고, 실제 돈만 받아 가는 사기입니다.

다른 사기와 다른 점이 하나 있습니다. 피해자가 속고 있다는 사실을 아주 늦게 안다는 것입니다. 스미싱은 링크를 누른 직후 이상함을 느끼지만, 투자 사기는 몇 주에서 몇 달 동안 "수익이 나고 있다"고 믿습니다. 그래서 피해 금액이 크고, 주변에 알리기까지도 오래 걸립니다.

핵심 구조는 단순합니다.

수익이 나는 것처럼 보이는 화면을 만든다
처음 몇 번은 실제로 출금해 준다
금액이 커지면 출금을 막는다

3단계에서 처음으로 사기라는 것이 드러납니다. 그때는 이미 여러 번 입금한 뒤입니다.

수법과 원리

왜 처음에는 출금이 되나

신뢰를 사는 비용이기 때문입니다. 100만 원을 넣은 사람에게 20만 원을 돌려주는 것은 사기범 입장에서 손해가 아닙니다. 그 사람이 이후에 수천만 원을 넣게 만드는 투자입니다.

그래서 "출금해 봤는데 잘 되더라"는 경험은 안전의 증거가 아니라 설계된 단계입니다.

화면의 숫자는 만들어진 값이다

가짜 거래 앱이나 웹사이트에서 보이는 잔고와 수익률은 그 업체가 직접 입력해 보여 주는 값입니다. 실제 시장에서 거래가 일어나지 않아도 숫자는 얼마든지 올라갑니다.

특히 앱스토어나 구글플레이가 아닌 링크로 설치한 거래 앱은 이 목적으로 만들어진 경우가 많습니다. 카카오도 유명인·전문가 사칭 유형에서 "위조 증권거래 앱 설치 유도"를 수법으로 안내하고 있습니다.

리딩방의 역할

단체 대화방은 두 가지를 만듭니다.

군중 효과 — 수익 인증이 계속 올라오면 나만 안 하는 것처럼 느껴집니다. 인증 대부분은 사기범 측 인원입니다.
고립 차단 — "가족에게는 말하지 마라", "세금 문제 생긴다"는 말로 외부 확인을 막습니다.

단계 구조

접근
SNS 광고, 오픈 채팅방 초대, 유명인 사칭 계정, 로맨스 스캠으로 친해진 뒤의 권유까지 경로는 다양합니다.
소액 성공
작은 금액을 넣게 하고 수익을 보여 준 뒤 실제로 출금해 줍니다.
증액
"지금이 기회다", "한도가 곧 마감된다"며 금액을 키웁니다. 대출을 권하기도 합니다.
출금 차단
시스템 점검, 세금 미납, 자금세탁방지 심사 같은 이유를 댑니다.
추가 요구
"세금만 내면 전액 출금된다"며 마지막으로 한 번 더 받아 냅니다.

사례 유형과 예시

아래는 수법 이해를 위한 교육용 재구성입니다. 특정 피해자의 실제 사건이나 발언을 인용한 것이 아니며, 모든 사기가 같은 순서로 진행되지는 않습니다.

유형	접근 방식	결정적인 특징
주식 리딩방	무료 종목 추천 → 유료방 초대	미등록 업체가 1대1로 매매를 지시
가상자산 거래소 사칭	링크로 설치한 거래 앱	앱스토어에 없는 앱, 입금은 개인 계좌로
해외 선물·FX	"전문 트레이더 대리 운용"	원금 보장, 확정 수익률 제시
비상장주식	"상장 예정이라 지금이 싸다"	상장 일정이 계속 미뤄짐
로맨스 스캠 연계	친밀해진 뒤 투자 권유	상대가 직접 투자 화면을 보여 줌
유명인 사칭	방송인·전문가 이름과 사진 도용	실제 인물은 그런 방을 운영하지 않음

위험 신호

원금 보장 또는 확정 수익률을 약속한다
앱스토어·구글플레이가 아닌 링크로 거래 앱을 설치하라고 한다
입금 계좌가 법인이 아니라 개인 이름이다
단체 대화방에 수익 인증이 끊임없이 올라온다
가족이나 다른 사람에게 말하지 말라고 한다
오늘까지, 마감 임박이라며 결정을 재촉한다
출금을 요청하니 세금·수수료를 먼저 내라고 한다
업체 이름이 제도권 금융회사 조회에서 나오지 않는다
대출을 받아서라도 투자하라고 권한다

예방법

1. 업체 이름을 먼저 조회한다 — 5분이면 끝난다

돈을 보내기 전에 이것 하나만 해도 상당수를 거를 수 있습니다.

금융감독원 파인의 '제도권 금융회사 조회'를 연다
은행, 증권사, 자산운용사, 온라인투자중개업자 등 업권별로 등록된 회사를 조회할 수 있습니다. 한글·알파벳 상호 검색을 지원합니다.
상호를 정확히 입력해 검색한다
비슷한 이름으로 유명 회사를 흉내 내는 경우가 많으니 철자까지 확인하세요.
나오지 않으면 그 자리에서 끝낸다
조회되지 않는 업체가 자금을 받고 투자를 대신 운용한다면 불법입니다.
유사투자자문업자는 별도 목록에서 확인한다
파인의 '유사투자자문업자 현황'에서 사업자등록번호, 상호, 신고일자, 유효기간을 조회할 수 있습니다. 신고했다는 사실이 수익을 보장한다는 뜻은 아닙니다.

2. "원금 보장"이라는 말이 나오면 멈춘다

투자는 원금 손실 가능성이 있는 것이 정상입니다. 원금을 보장하면서 높은 수익을 약속하는 구조는 뒷사람의 돈으로 앞사람에게 지급하는 형태일 가능성이 높습니다.

3. 1대1로 매매를 지시하는 순간이 경계선이다

단순히 정보를 제공하는 것과, 개별 투자자에게 무엇을 사고팔라고 지시하는 것은 다릅니다. 등록되지 않은 업체가 1대1 투자자문을 하면 금융감독원 신고 대상입니다.

4. 대출을 권하면 사기로 본다

정상적인 금융회사는 대출을 받아 투자하라고 권하지 않습니다. 이 말이 나오면 판단이 아니라 규칙으로 끊으세요.

5. 혼자 결정하지 않는다

"가족에게 말하지 말라"는 요구 자체가 신호입니다. 반대로, 결정 전에 가족 한 사람에게 말하기로 정해 두면 대부분 막힙니다.

발생 시 대처 방법

지금 해야 할 일

추가 입금을 멈춘다
세금·수수료·보증금 어떤 명목이든 보내지 마세요. 이 단계의 요구는 회수와 아무 관련이 없습니다.
계좌로 보냈다면 받는 계좌의 지급정지를 요청한다
증거 정리보다 이것이 먼저입니다. 은행 고객센터 또는 112 로 전화해 상대 계좌번호와 이체 시각을 말하고 지급정지를 요청합니다. 캡처하는 동안 돈이 빠져나갑니다. 신청은 내가 돈을 보낸 은행과 상대 계좌의 은행 어느 쪽에서든 할 수 있습니다(법 제3조제1항).

다만 계좌이체라는 사실만으로 특별법 대상이 되는 것은 아닙니다. 법 제3조제1항은 제2조제2호 가목·나목에 해당하는 피해자가 직접 신청할 수 있게 합니다. 이 두 유형에는 자금 송금·이체뿐 아니라 가상자산 이전도 포함됩니다. 현금을 직접 건넨 경우나 계좌에서 인출당한 경우(다목·라목)는 수사기관이 금융회사등에 지급정지를 요청하는 경로라 피해자가 할 일이 다릅니다.

투자 사기에서 흔한 가상자산 전송은 2026년 10월 1일부터 이 절차의 대상입니다. 법률 제21503호가 그날 시행돼 가상자산을 이전하도록 하는 행위가 가목에 들어오고(법 제2조제2호가목), 가상자산거래소가 금융회사등이 되고(제2조제1호하목), 사기이용계좌등에 피해자의 가상자산이 이전된 계정이 포함됩니다(제2조제4호다목). 시행 전에 당한 가상자산 피해도 부칙 제2조에 따라 신청 대상이지만, 지급정지는 부칙 제5조에 따라 시행 이후 그 계좌등이 법 제4조제1항 각 호의 어느 하나에 해당하는지로 따로 판단합니다. 신청할 수 있다는 것과 지급정지가 된다는 것은 다릅니다.

다만 거래소가 아닌 개인 지갑으로 바로 보낸 건은 다릅니다. 금융회사등에 들어온 가상자산사업자는 가상자산시장을 개설·운영하는 가상자산거래소이고, 2026-10-01 시행 시행령(대통령령 제36729호)은 그 밖의 가상자산사업자를 따로 정하지 않았습니다. 지급정지할 계정과 그 계정을 관리하는 금융회사등을 특정하기 어렵습니다. 어느 경로로 나갔는지를 먼저 정리해 은행·거래소와 경찰에 그대로 설명하세요.

다만 투자를 빙자한 사기는 지급정지 대상인지 사안마다 판단이 갈려 요청이 받아들여지지 않을 수 있습니다. 특별법 제2조제2호는 재화·용역 공급 등을 가장한 행위를 제외하되, 대출 제공·알선·중개를 가장한 행위는 그 제외에서 다시 포함합니다. 대출 사기만 포함한다는 뜻은 아닙니다. 대법원 2024도11350 판결은 구법의 같은 단서에서 재화·용역과 받은 돈의 대가관계를 기준으로 설명했습니다. '투자'라는 명칭만으로 판단하지 말고 투자금·상품 대금·수수료 등 상대가 요구한 명목과 실제 거래 경위를 금융회사에 설명하세요. 이 기준만으로 개별 사건의 지급정지·환급이 확정되는 것은 아닙니다. 요청이 받아들여지지 않아도 경찰 신고는 진행하세요.
증거를 모은다
대화 내용 전체, 입금 내역, 상대 계좌번호, 앱 화면, 업체 이름과 담당자 연락처를 캡처해 보관합니다. 대화방에서 나가기 전에 먼저 저장하세요.
경찰에 신고한다
112 또는 경찰서. 모아 둔 증거를 함께 제출합니다.
금융감독원에 신고한다
파인의 '불법금융신고'에서 접수합니다. 유사투자자문 피해신고, 불법사금융 신고(유사수신 포함), 사이버 불법 금융행위 제보 창구가 나뉘어 있습니다. 전화 상담은 1332입니다.
가상자산 건이면 별도 창구를 쓴다
금융감독원 불법금융신고센터에 '가상자산 불공정거래 및 투자사기 신고' 창구가 따로 있습니다.

명의를 빌려줬다면

계좌를 빌려주거나 통장을 넘겼다면 본인이 처벌 대상이 될 수 있습니다. 숨기지 말고 경찰에 먼저 알리세요. 또한 내 명의로 만들어진 계좌·카드·대출이 있는지 확인하세요. 조회 방법은 명의도용 확인에 있습니다.

2차 피해를 조심한다

피해자 명단이 돌면서 "피해금을 되찾아 주겠다"는 연락이 오는 경우가 있습니다. 먼저 수수료나 착수금을 보내라고 하면 응하지 마세요. 첫 피해와 같은 구조입니다. 회수는 경찰 신고와 금융회사의 피해구제 절차로 진행하고, 그 밖의 방법이 필요하면 변호사 등 자격을 확인할 수 있는 경로로 상담하세요.

신고 기관

아래 기관은 무료입니다. 피해가 진행 중이라면 순서대로 연락하세요.

경찰청 (112)
📞 112
이용 목적 사기 피해가 실제로 발생했을 때 가장 먼저. 긴급 상황은 112, 보이스피싱 등 전기통신금융사기의 피해 신고·상담은 경찰청 전기통신금융사기 통합대응단 1394. 온라인은 경찰청 ECRM(사이버범죄 신고시스템).
준비할 정보
- 이체·결제 내역과 금액, 시각
- 상대 계좌번호 또는 전화번호
- 주고받은 문자·메신저 대화 화면
- 신분증
공식 누리집 열기 ↗
2026-09-10 확인 · ECRM 의 접수 안내와 준비 서류, 1394 대표번호와 접수 범위를 공식 페이지에서 확인했습니다.
제도와 연락처는 바뀔 수 있으니 최신 정보는 공식 사이트에서 확인하세요.
금융감독원 보이스피싱지킴이 (1332)
📞 1332
이용 목적 금융사기 상담, 사기에 쓰인 계좌 신고, 피해금 환급(채권소멸) 절차를 확인하는 곳입니다.
준비할 정보
- 피해 발생 시각과 금액
- 송금한 계좌와 받는 계좌 정보
- 은행에 지급정지를 요청한 사실과 접수 내용
누리집에 '보이스피싱을 당했다면'(피해 시 대처방법·주요 연락처)과 '피해금 환급 등 관련 조회'(채권소멸절차) 항목이 있습니다.
공식 누리집 열기 ↗
2026-09-09 확인 · 보이스피싱지킴이 누리집의 메뉴 구성을 확인했습니다. 상담 분야별 안내와 운영 시간은 전화 연결 후 안내를 따르세요.
제도와 연락처는 바뀔 수 있으니 최신 정보는 공식 사이트에서 확인하세요.
거래 은행 고객센터
이용 목적 돈이 이미 송금된 경우. 지급정지(계좌 동결) 요청은 빠를수록 회수 가능성이 높습니다.
준비할 정보
- 이체확인증 또는 이체 내역 화면
- 받는 사람 계좌번호와 은행 이름
- 신분증
전화번호는 카드 뒷면, 통장, 은행 공식 앱에서 직접 확인하세요. 문자나 통화로 안내받은 번호로 걸지 마세요.
확인일 없음
최신 정보는 공식 사이트에서 확인하세요.
계좌통합관리 (어카운트인포)
이용 목적 내 명의 계좌·카드·대출을 한 번에 조회하고 정리할 때.
준비할 정보
- 본인확인 수단 — 공동인증서, 금융인증서, 휴대폰 본인확인 등
공식 누리집 열기 ↗
확인일 없음
최신 정보는 공식 사이트에서 확인하세요.

다른 신고·상담 창구도 보기 →

자주 묻는 질문

지금까지는 출금이 잘 됐습니다. 정상 아닌가요?

초반의 소액 출금은 신뢰를 쌓기 위한 단계인 경우가 많습니다. 이 사기의 구조 자체가 "처음에는 되고, 금액이 커지면 막힌다"입니다. 출금이 됐다는 사실은 안전의 근거가 되지 못합니다.

앱에서 수익률이 계속 오르는 게 보이는데요?

화면의 숫자는 그 업체가 직접 만들어 보여 주는 값입니다. 실제 거래가 일어나지 않아도 숫자는 얼마든지 올릴 수 있습니다. 앱스토어가 아닌 링크로 설치한 거래 앱이라면 특히 그렇습니다.

업체가 진짜인지 어떻게 확인하나요?

금융감독원 금융소비자 정보포털 파인의 "제도권 금융회사 조회"에서 상호를 검색하세요. 여기에 나오지 않는 업체가 투자를 권유하고 돈을 받는다면 불법입니다. 유사투자자문업자는 별도 목록에서 신고 여부를 확인할 수 있습니다.

세금이나 수수료를 내면 출금해 준다고 합니다.

추가 송금을 유도하는 마지막 단계입니다. 정상적인 거래에서 출금을 위해 별도로 돈을 먼저 보내는 절차는 없습니다. 여기서 더 보내면 피해액만 커집니다.

원금 보장이라고 문서까지 써 줬습니다.

문서가 있어도 미등록 업체가 원금을 보장하며 자금을 모으는 것은 유사수신에 해당할 수 있습니다. 각서나 계약서는 법적 보호를 만들어 주지 않습니다. 금융감독원 1332로 상담하세요.

출처

이 문서는 아래 1차 출처를 확인해 작성했습니다. 제도와 화면은 바뀔 수 있으니 최종 확인은 각 기관의 공식 안내를 따라 주세요. 문서 상단의 내용 확인일(2026-09-10)은 문서 전체를 읽고 근거를 대조한 회차의 날짜입니다. 모든 근거가 확인됐다는 뜻은 아니며, 확인하지 못한 범위는 검토 상태에 적어 두었습니다.

통신사기피해환급법 제2조제2호 — 2026-10-02 시행본(법률 제22047호), 가상자산 편입과 제명 변경은 법률 제21503호로 2026-10-01 시행국가법령정보센터 · 2026-10-02 확인
같은 법 제3조(피해구제의 신청 등) — 신청 주체와 수사기관 요청 경로국가법령정보센터 · 2026-10-02 확인
법률 제21503호 개정문·부칙 — 2026-10-01 시행 (가상자산 편입, 부칙 제2조·제5조 적용례)국가법령정보센터(법제처) · 2026-10-02 확인
대법원 2024도11350 — 구법 단서의 대가관계 해석대법원·국가법령정보센터 · 2026-09-07 확인
제도권 금융회사 조회금융감독원 금융소비자 정보포털 파인 · 2026-08-18 확인
유사투자자문업자 현황금융감독원 금융소비자 정보포털 파인 · 2026-08-18 확인
불법금융신고금융감독원 금융소비자 정보포털 파인 · 2026-08-18 확인
가상자산 불공정거래 및 투자사기 신고금융감독원 불법금융신고센터 · 2026-08-18 확인
타인·기관 사칭 피싱 주의 — 카톡 안녕가이드카카오 · 2026-08-18 확인

안내가 실제와 다른가요?

화면 이름이 바뀌었거나 연결되지 않는 주소, 없어진 창구를 발견하면 알려 주세요. 확인한 뒤 이 문서와 신고·상담 목록에 함께 반영하고, 내용 확인일을 갱신합니다.

정보 오류 제보하기 →신고·상담 및 공식 서비스 →